香港离岸账户收汇别碰这些高风险国家

香港离岸账户收汇别碰这些高风险国家

  • 时间:2017-12-11
  • 作者:卓信
  • 来源:www.zhuoxin.net

随着国内对离岸账户和资产的审查越来越严格,香港各大银行都开始相应提高开户门槛或者直接限制开户,而对于已经成功开立的客户,也有遭遇了一波离岸账户冻结潮,浪潮来势汹汹,为了守护好我们的离岸账户,请首先远离这些高风险国家。

香港离岸账户收汇别碰这些高风险国家

一、离岸账户冻结潮汹涌来袭

最近不少客户向卓信反映,银行开始要求清退原先已经开户的离岸账户,包括浦发、招商。交通、平安银行等都在不断清理离岸账户,不过银行在实际执行和推进过程中也会有不同,不过这一状态将是未来的主基调,因为CRS来了。

CRS共同申报准则,是一套金融机构尽职调查和申报的标准,目的是为各国提高税收透明度和加强离岸账户管控,防止洗钱和资本外流,避税等行为提供有效信息依据。中国和香港等100多个国家已经承诺在2018年与其它国家进行CRS交换,因此到2018年前,一股离岸账户冻结潮将在所难免。

那么是不是未来离岸账户会土崩瓦解了?其实不然,由于离岸银行账户对于企在境内操控收付外汇来说非常便利,同时我国实行一带一路的政策,大力支持内地企业参与国际活动,在海外投资项目,开展海外业务,其作用是毋庸置疑的。

现在主要是离岸账户被一些不法分子用来从事非法操作,以及避税等现象出现,国家需要对此进行整治,还大家一个干净的环境。

二、离岸账户被冻结销户的缘由

离岸账户被冻结对于一些小企业来说,简直就是当头一棒,海外业务也会因为没有渠道收汇而无法完成。那么究竟是哪些原因导致我们的账户被冻结或销户呢?

其实不管怎么说,任何一家银行都不会平白无故的冻结或是强制注销离岸账户,肯定是账户上出现了这样那样的问题被银行认为有非法行为产生而采取的监管措施,由于没有一家银行给出明确的违规标准,银行内部人员也不会说太多,不过根据卓信多年的运营经验,我们总结大概有以下原因:

1、大额外汇往来

企业在和海外客户进行贸易往来时,最好自身在国内有对应的关联公司,如果没有实际关联公司,却有比较大额度的外汇往来,可以提供相关合同证明给银行,否则就有可能被银行列为可疑账户而被冻结或注销。

2、勿让账户闲着

离岸账户是个消耗品,需要占用银行的资源和管理成本,如果长时间处于闲置状态,香港银行会判定该账户对银行没有产生任何效益,在定期抽查中被注销的几率很高,还有就是账户内虽然有存款,但是对公账户却很少业务产生,也是会被纳入冻结对象;

3、个人账户交易

香港银行非常忌讳账户与个人账户进行交易操作,因为往往很多洗钱非法活动都是公对私转账,所以建议尽量不与个人发生交易,虽然个人年结汇购汇限额有5万美元额度,但是现在是严打期,与个人交易会大大影响账户的安全性,面临严格的审查;

4、从事非法交易

此次大规模的清查账户的初衷就是为了反洗钱,资本外逃等非法交易,如果现在还想着如果在枪口前耍聪明的话,账户是铁打的保不住,而且账户内的存款也是拿不回来的,切记只用于正规贸易。

5、账户代收代付

有的投资者可以持有多张银行账户,从事帮助其他投资者代收汇付汇的情况,如果每笔交易都有对应的证明文件到是可以,但是只要一出了问题,就没有挽回的机会,代收代付账户上频繁的交易操作也会被银行重点监管。

6、高危敏感国家

银行对出现与高危地区以及敏感国家、被制裁的国家发生交易的账户都会严格审查,因为这些国家往往经济、政治非常不稳定,容易出现收不回外汇,或是从事非法活动,资金的流动性也是不受监管。而且值得注意的是,交易的对方是高危敏感国家的话,账户也是会收到牵连。

三、香港银行高风险国家名单

离岸账户银行政策随时在变,但是目前的主基调是不会变的,一旦我们的账户遇到上面列出的行为时,账户被处理的概率极大。有的企业说我正常做贸易进出口应该不会有事吧?但有时在与世界其他国家进行贸易,碰到高风险国家的概率还不少,鉴于此,企业尽量不要与以下高风险国家有贸易往来:

受国际制裁国家名单

联合国制裁国家:伊朗、阿富汗、朝鲜、伊拉克、苏丹、黎巴嫩、科特迪瓦、刚果、塞拉利昂、几内亚比绍、索马里、厄立特里亚、利比亚、中非共和国。

美国制裁国家:缅甸、白俄罗斯、伊拉克、伊朗、利比亚、朝鲜、叙利亚、刚果、苏丹、索马里、利比里亚、古巴、巴尔干、津巴布韦、达尔富尔。

敏感国家:俄罗斯、乌克兰、也门、科威特。

综上可见,只要投资者的香港离岸账户收汇别碰这些高风险国家,正常从事对外贸易活动的话,就可以保证账户正常使用。而且从侧面来看,未来香港离岸银行开户难度会越来越大,我们正在运作或是没被列入重点排查的投资者一定要合理善用账户,以避免遭到销户的命运。

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